기준금리, 제대로 알고 있는 걸까?

요즘 미국에 이어 우리나라까지 기준금리가 인상되었다는 뉴스를 쉽게 접할 수 있습니다. 더 나아가 추가적인 기준금리 인상도 예고되고 있는데요. 0.25% 포인트가 인상되었을 뿐인데 그 파급력은 전 세계 경제를 뒤흔들 정도로 커지고 있습니다.

 

그렇다면 대체 이 기준금리가 무엇이길래 다들 난리인 걸까요? 사실 경제에 조금이라도 관심이 있거나, 하다못해 대출이라도 한 번 받아보았다면 분명 기준금리가 무엇인지 아실 겁니다. 그만큼 너무나도 기초적인 경제 상식인데요. 다만 그렇기 때문에 오히려 기준금리에 대한 중요한 정보를 놓치기 쉽습니다.

 

이에 오늘 비저널에서 기준금리의 개념에 대해 확실히 알아보면서, 기준금리를 왜 인상하는지, 그리고 앞으로의 경제 상황은 어떻게 달라질지 이야기해보도록 하겠습니다.

기준금리가 뭐길래 다들 난리일까? 경제상식 알아보자 0615 01

기준금리란 무엇일까?

금리란 ‘돈에 대한 이자’를 의미합니다. 빌린 돈에 붙는 이자와 예금에 붙는 이자 모두 금리라 부르지요. 그리고 기준금리란 각 나라의 중앙은행이 결정하는 한 국가의 대표 금리를 의미하는데요.

 

우리나라의 경우 한국은행이 기준금리에 대한 권한을 가지고 있습니다. 한국은행은 일반 은행들과 직접 거래하는 은행들의 은행이라 보면 되는데요. 따라서 한국은행이 기준금리를 조정하면, 한국은행과 돈을 거래하는 일반은행도 자연스럽게 금리를 조정하게 됩니다.

 

즉, 중앙은행이 기준금리를 변경하면서 다른 금리들도 연쇄적으로 조정되어 경제 상황이 달라지게 되는 것입니다. 그리고 한국은행과 같은 중앙은행의 궁극적인 목표는 나라의 경제가 잘 돌아가게 하는 것입니다. 이에 경제 상황을 고려하여 기준금리를 올리고 내리는 조치를 취하는 것이지요.

 

그렇다면 이러한 기준금리는 어떤 경제 상황에서 인상하는 것일까요? 그리고 반대로 인하하는 이유는 무엇일까요? 이에 대해서도 살펴보도록 합시다.

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기준금리 인상, 인하, 왜 하는 걸까?

기준금리를 인상하게 되면 시장에 유통되는 통화량이 적어지게 되는데요. 일반은행이 한국은행에서 돈을 조달받는 금리가 올라가면서, 일반 은행이 기업 또는 가계에 돈을 빌려주는 금리도 인상되기 때문입니다. 돈을 비싸게 빌린 만큼 비싸게 빌려줘야 하지요.

 

따라서 대출 이자가 늘어나면서 대출 수요가 줄어들고, 이자 비용을 줄이기 위해 대출을 갚게 됩니다. 또한 예금과 적금 같은 금융상품의 이자도 늘어나면서 사람들이 은행에 돈을 넣게 됩니다. 결과적으로 시중에 유통되던 자금들이 묶이게 되는 것입니다.

 

반대로 기준금리를 인하하게 되면 시중에 돈이 원활하게 유통됩니다. 금리가 인하되며 일반은행도 더 저렴하게 돈을 빌릴 수 있기에, 가계 또는 기업도 더 낮은 이자로 대출을 받을 수 있지요. 그만큼 시중에 돈이 더 돌게 되면서 투자와 고용이 늘게 됩니다.

 

그렇다면 한국은행은 물론 미국의 중앙은행 격인 연준은 최근 들어 왜 기준금리를 연속적으로 인상하고 있는 걸까요? 그 이유에 대해서도 살펴보도록 합시다.

기준금리 계속 인상하는 이유는?

한국은행이 기준금리를 연속적으로 인상하는 요인은 3가지로 요약됩니다. 미국의 금리 인상과 물가 상승, 그리고 가계 부채 증가 등의 요인이 있지요.

 

미국의 금리 인상 요인의 경우, 미국이 기준금리를 인상하면 환율도 오르게 된다는 점이 핵심입니다. 환율이 오르면서 외국인의 입장에서 다른 나라에 투자하는 것이 손해로 느껴지게 됩니다. 따라서 국내에서 외국인 투자 자금이 유출되게 되지요. 이러한 상황을 막기 위해 한국은행이 미국에 맞추어 기준금리를 인상하면서 환율 상승을 억제하겠다는 것입니다.

 

뿐만 아니라 원자재 가격 상승 등으로 인해 소비자 물가 지수 상승률이 달마다 3%를 웃돌고 있습니다. 가계 부채도 만만치 않지요. 작년 3분기 말 기준 가계부채 잔액은 약 1844조 9,000억 원으로, 글로벌 금융위기 이후와 비교하여 두 배 이상 늘어났습니다.

 

이처럼 여러 요인으로 인해 한국은행이 기준 금리를 인상하고 있는데요. 코로나라는 문제점도 여전히 남아있습니다. 추가적인 금리 인상이 불가피한 상황이라는 것이지요.

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오늘 알아본 바와 같이 금리는 우리의 실생활에 깊숙이 연관되어 있습니다. 관심을 가지는 만큼 손해를 피해 갈 수 있으니, 반드시 알아두시기 바랍니다.

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