주택담보대출에 대해 관심이 있고, 필요성을 느끼고 있다면 LTV, DTI, DSR 등의 대출용어를 분명히 들어보셨을 겁니다. 약어로 되어있는 만큼 그 의미를 단번에 파악하기에는 어려움이 있는데요. 하지만 주택담보대출을 위해서는 반드시 알아두어야 단어들이기도 합니다.

대출용어 대출용어 어려운 대출용어, 한 번 알아보자! < LTV, DTI, DSR > 0705 01

이에 오늘은 대출용어에 대해 알아보고자 합니다. 나날이 대출규제 정책이 바뀌고 강화되고 있는 만큼 반드시 알아두셔서 현명하게 대출을 받으시기 바랍니다.

주택담보대출, 알아두어야 할 대출용어는?

오늘 알아볼 대출용어로는 LTV, DTI, DSR, LTI, RTI 등이 있습니다. LTV, DTI, DSR은 대표적인 대출용어이며, LTI는 개인사업자가 알아두어야 할 용어입니다. RTI는 임대업자가 알아두면 좋을 대출용어 이지요. 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.

 

▶ LTV, 주택담보대출비율

LTV는 Loan to Value Ratio의 약자입니다. Loan은 대출 금액을, Value는 주택의 금액을 의미하지요. LTV는 주택담보대출비율을 칭하며, 주택을 담보로 하여 대출을 받을 때 최대 받을 수 있는 대출한도를 나타낸다고 볼 수 있습니다.

주택담보대출 한도 = 주택담보대출 취급한도 / 주택가격

주택담보대출비용을 산정하는 방법은 위와 같습니다. 만약 3억짜리 주택을 담보로 대출받으려 할 때, 주택담보대출비율이 60%라면 최대 대출 한도는 1억 8천 만원이 됩니다.

 

참고로 이러한 LTV 비율은 주택 종류와 지역에 따라 나뉘어집니다. 이 때 주택 종류는 아파트, 오피스텔, 빌라 등이 있고, 지역에는 투기과열지구, 조정대상지역, 규제해제 지역 등이 있습니다. 따라서 본인의 주택 종류와 지역을 확인한 후, LTV 비율을 확실히 확인할 수 있어야 합니다.

 

또한 LTV 한도 금액만큼 모두 대출받을 수 있는 것은 아닌데요. DTI를 충족시켜야 주택담보 대출금을 받을 수 있습니다. 이에 DTI 대출용어에 대해서도 알아보도록 하겠습니다.

 

▶ DTI, 총부채상환비율

DTI는 Debt To Income의 약자입니다. 이는 총부채상환비율을 뜻하지요.

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본래 은행에서는 빌려준 돈을 다시 돌려받을 수 있을지 확인하기 위하여 깐깐한 심사과정을 거쳐 대출을 진행합니다. 심사과정에서 대출자의 신용등급과 상환 능력을 판단하게 되는데요. 이러한 심사 과정에서 총부채상환비율은 대출자가 연 소득에서 대출원금과 이자를 얼마나 상환하고 있는지 측정하는 비율을 뜻합니다.

 

총부채상환비율을 통해 은행은 대출자의 상환 능력을 판단하고 대출 한도를 정하는 것입니다. 총부채상환비율의 계산 방식은 아래와 같습니다.

총부채상환비율 = 대출원금 상환액 + 기타 부채의 연간 이자 상환액 / 연 소득

만약 연봉이 4,000만 원이고 DTI가 40%일 경우에는 1년에 1,600만 원까지 빌릴 수 있습니다. 그리고 10년 만기의 주택 담보 대출을 계약한다면 1억 6천만 원을 빌릴 수 있는 것입니다. 물론 이 경우 소득의 40%를 대출로 상환해야 하니, 본인의 미래 계획에 맞추어 올바르게 예산 수립을 해야 할 것입니다.

 

주택담보 대출을 받으려면 이와 같은 LTV와 DTI를 모두 확인하시기 바랍니다.

 

▶ DSR, 총부채원리금 상환비율

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DSR은 Debt Service Ration의 약자로, 총부채원리금 상환비율을 뜻합니다. 대출 규제를 더 조이는 제도인데요. DTI는 대출 원리금과 기타 대출금의 이자를 기준으로 상환 능력을 판단한다면, DSR은 대출자의 모든 대출금의 원리금으로 상환 능력을 판단합니다.

총부채원리금 상환비율 = 주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 대출 연간 원리금 상환액 / 연간소득

총부채원리금 상환비율의 산정방법은 위와 같은데요. 여기서 기타 대출에는 기존의 주택 담보 대출은 물론이고 신용대출, 카드론, 마이너스 통장, 자동차 할부까지 포함됩니다. 따라서 대출한도가 더욱 낮아질 수 밖에 없지요. 반드시 참고하시기 바랍니다.

 

▶ LTI, 소득대비 대출비율

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LTI는 Loan To Income 의 약자로, 소득대비 대출비율을 의미합니다. 자영업자라면 LIT에 대해 알아두는 것이 좋은데요. 은행이 개인사업자에게 1억 원 이상의 신규 대출 시, LTI를 산출하여 참고하기 때문입니다. LTI 산정 방법은 아래와 같습니다.

소득대비 대출 비율 = 총 대출금액 / 개임사업자의 총 소득

▶ RTI, 임대업 이자상환비율

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RTI는 Rent To Interest의 약자로, 임대업 이자상환비율을 의미합니다. 임대업자라면 알아두어야 할 용어인데요. 주택 임대업의 경우 RTI 기준 조건이 1.25배 이상, 비주택 임대업 대출의 경우 1.5배 이상이어야 대출이 가능하기 때문입니다. 산정 방법은 아래와 같습니다.

임대업 이자상환비율 = 연간임대소득 / 해당 임대업 연간 이자 + 대출 연간 이자

예를 들어 연간 이자 비자가 1천만 원이면 주택의 연 수익은 1,250만 원 이상, 비주택의 연 수익은 1,500만 원 이상이어야 대출이 가능합니다. 임대업자라면 RTI에 대해 알아두시기 바랍니다.

경제난이 계속되면서 대출을 받아야 하는 상황에 처한 사람들이 많아지고 있습니다. 이에 오늘을 대출용어를 알아보는 시간을 가졌습니다. 본인의 상황과 은행의 기준을 파악하여 보다 현명하게 대출을 받을 수 있기를 바랍니다.

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