보험은 나의 건강과 가족을 위해 준비할 수 있는 일종의 안전장치입니다. 당장 필요한 보험인지, 아니면 먼 미래를 대비한 보험인지, 그 목적을 확실히 하여 보험 종류를 정해 가입할 수 있어야 하는데요. 오늘은 그 중에서도 종신보험과 종신보험 연금전환에 대해 알아보고자 합니다.

종신보험이란 어떤 보험인가?

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종신보험이란 보험자가 사망할 경우 보험금을 지급하는 생명보험입니다. 다른 보험과는 달리 계약 기간이 종신이라는 점이 특징인데요. 대신에 특별한 사유가 없는 경우 사망 보험금이 100% 지급된다는 장점이 있지요.

 

뿐만 아니라 종신보험을 들면 절세가 가능하다는 점도 주목받고 있습니다. 연간 100만 원까지 소득공제의 혜택을 받을 수 있는데요. 상속과 증여에 있어서도 절세 효과를 볼 수 있습니다.

 

상속세와 증여세는 금액에 따라 10~50%까지 누진세율이 적용되면서, 이로 인하여 한 번에 큰 목돈을 납부하게 됩니다. 그러나 종신보험 가입자가 부모이고 자녀가 실제 보험료를 납부할 경우, 사망보험금은 상속세를 내지 않아도 됩니다. 종신보험 연금전환 종신보험 연금전환 종신보험 연금전환, 반드시 주의해야 할 점은? 0630 02

다만 이와 같은 종신보험은 계약 기간이 긴 만큼, 납입 횟수와 납입 금액도 큽니다. 따라서 종신보험 가입에 있어 신중을 기해야 하지요.

 


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특히 최근에는 지난해 불완전판매 관련 보험 민원 중, 종신보험의 비중이 69.3%로 가장 높았습니다. 3,255건에 달할 정도인데요. 이는 일부 보험 모집인들이 사회 초년생들에게 저축성 보험으로 설명하고 가입을 유도하여 발생한 민원이었습니다. 따라서 종신 보험과 저축성 보험의 차이를 확실히 인지하고 종신보험을 가입할 수 있어야 합니다.

 

또한 종신보험 가입에 있어 연금전환 항목에 대해서도 알아두어야 합니다. 종신보험 연금전환 시 예상했던 혜택이 달라질 수 있기 때문입니다.

종신보험 연금전환, 알아두어야 할 점은?

종신보험은 다양한 특약을 포함하고 있습니다. 암 특약, 입원 특약 등 다양한 특약 옵션을 가입자가 스스로 선택하여 종신보험을 디자인할 수 있는데요. 그 중 연금전환 특약이 있습니다.

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연금전환 특약이란 보험금 중 일부나 전체 금액을 연금으로 전환할 수 있는 특약입니다. 100세 시대가 다가온 만큼, 노후대비에 대한 관심도 커지고 있는데요. 이에 연금의 중요성도 높아지면서 연금전환 특약을 통해 종신보험을 연금형으로 전환하려는 분들도 많습니다.

 

그러나 전환을 선택하기 이전에 종신보험과 연금보험은 확실히 차이가 있다는 점을 알아두셔야 합니다. 처음 가입할 때, 일부 보험 모집인들이 종신보험과 연금보험이 똑같은 것처럼 설명하는 경우가 많은데요. 연금보험과 종신보험은 ‘해지 환급률’에서 큰 차이가 납니다.

 

종신보험 연금전환을 하게 되면 기존에 가입했던 종신보험은 종료되고, 종료된 시점에서의 해지 환급금을 연금으로 받게 됩니다. 문제는 연금보험은 해지 환급률 100%를 채울 수 있는 기간이 8년 정도이고 종신보험은 18년에 달한다는 것입니다. 그만큼 같은 조건에서 해지할 시 연금보험보다 종신보험의 금액이 적어진다는 것이 단점이지요.

 



뿐만 아니라 종신보험은 저축 및 연금보험보다 위험 보험료와 사업비 비중이 큽니다. 위험 보험료란 사망보험금 등의 보험사고가 발생하였을 때 지급되는 보험금을 의미하며, 사업비는 설계사 수당 등이 포함된 일종의 수수료입니다. 이러한 항목이 연금보험은 보험료의 10~12% 정도를 차지하는 반면, 종신보험은 25~30%나 차지합니다. 연금보험보다 종신보험이 2~3배 많은 만큼 수수료 차이가 나는 것입니다. 따라서 만약 연금보험과 동일한 금액을 납부한다 하더라도 종신보험의 환급 금액이 적어집니다.

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실제로 보험연구원이 제출한 공청회 자료를 살펴보면 40세 남성이 20년 동안 각각 연금보험과 종신보험에 가입한 경우를 비교하였을 때, 납입 금액은 동일하였지만 수령 연금 금액은 확연히 차이가 났습니다. 종신보험 연금전환 시 연간 263만 원을 받게 되고 연금보험은 연간 344만 원을 받게 되는 것입니다. 결과적으로 1년에 81만 원의 금액 차이가 나는 것인데, 10년이면 무려 810만 원에 달하지요. 연금 수령 기간이 30년이면 약 2,430만 원까지 손해를 보는 것입니다.

 

그러므로 본인의 보험가입 목적을 분명히 정하고 종신보험과 연금보험 중에 선택할 수 있어야 합니다. 종신보험은 예기치 못한 사고를 대비하여 가족의 생활에 필요한 안전장치라 할 수 있습니다. 연금보험은 노후를 대비한 자금 마련 수단이지요. 둘 중에 무엇이 더 중요한지는 개인의 목표와 가치에 따라 다를 것입니다.

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물론 이러한 부분을 놓친 채로 이미 종신보험에 가입하였고, 경제적인 요건 때문에 연금전환이 불가피한 상황일 수 있습니다. 이 때는 연금 선지급 특약이 있다면 이를 활용할 수 있는데요. 종신보험의 사망보험금을 줄이고, 그만큼의 금액을 연금으로 수령할 수 있는 특약이니 참고하시기 바랍니다.

오늘은 이처럼 종신보험 연금전환에 대해 알아보는 시간을 가졌습니다. 보험은 한 치 앞을 예상하기 어려운 미래를 대비하기 위한 수단입니다. 본인의 미래 뿐만 아니라 가족을 위한 안전장치이지요. 목적을 분명히 하여 본인에게 맞는 보험을 선택할 수 있기를 바랍니다.

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종신보험 연금전환, 반드시 주의해야 할 점은?

보험은 나의 건강과 가족을 위해 준비할 수 있는 일종의 안전장치입니다. 당장 필요한 보험인지, 아니면 먼 미래를 대비한 보험인지, 그 목적을 확실히 하여 보험 종류를 정해 가입할 수 있어야 하는데요....
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