2021년에 들어서면서 신용등급 점수제 전환이 전면 실시됐습니다작년까지는 개인신용 평가를 등급으로 나눴는데 올해부터는 개인신용을 점수화해 1~1,000점까지 점수로 나눠 개인의 신용을 평가하는 건데요정부는 신용을 등급이 아닌 점수로 나눠 정교한 여신심사가 가능해 저신용층 금융 접근성이 제고되도록 하였습니다.

 

그러면 올해 변경된 신용등급 점수제가 무엇인지왜 점수화로 변경이 되었는지마지막으로 실생활에선 어떻게 적용되는지에 대해 알아보는 시간을 가져보겠습니다

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작년까지는 개인 신용평가를 등급제로 운영하였습니다신용등급제란 신용평가사가 금융거래 정보와 공공기관 개인 신용거래 내역을 바탕으로 개인 신용도를 평가하여 1등급~10등급까지 총 10개의 등급으로 분류한 것입니다.

 

다만 여기서 문제가 생깁니다. 단 몇 점 차이로 하위 등급으로 적용이 되어 대출 등에서 불이익을 받는 문제가 생겼었는데요이러한 문제를 해결하기 위해 신용 점수제가 도입되었습니다.

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신용점수제란?

신용점수제란 개인 신용을 1~1,000점까지 점수로 구분하는 제도를 일컫습니다.

 

여기서 신용점수는 장기연체대출보증신용개설 등의 신용 정보를 바탕으로 점수로 변환해 산출하게 되는데요개인의 신용점수는 금융기관이 신용을 바탕으로 신용거래를 설정 및 유지하고자 할 때 참고지표로 활용되기도 합니다

 

예를 들어 금융회사의 경우 과거와 같은 신용등급에 따른 획일적인 대출 심사가 아닌 세부적인 신용평점을 보고 금융소비자의 대출 여부를 결정하게 됩니다대출뿐만이 아닌 카드 발급서민금융상품 지원 대상과 관련된 법령상의 신용등급 기준도 개인 신용평점 기준으로 변경됐습니다

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왜 변경되었을까요?

예를 들어 신용등급이 7등급인 김 씨와 박 씨가 있습니다김 씨는 6등급에 가까운 7등급이고 박 씨는 8등급에 가까운 7등급입니다그러나 둘은 똑같은 7등급으로 취급되기 때문에 대출이나 카드 발급을 심사하는 은행카드사 등으로부터 같은 금리와 월 이용 한도를 제시받게 됩니다이러한 과정에서 김 씨는 박 씨에 비교하였을 때 상대적으로 손해를 볼 수밖에 없습니다.

 

이러하듯 실제로는 우위에 있지만 같은 등급으로 묶이는 불합리를 줄이기 위해 신용점수제가 도입된 것입니다

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그럼 실생활에서는 어떻게 달라지나요?

1) 카드
원래는 금융위원회가 정한 기준에 따르면 개인 신용등급이 6등급 이내인 경우에만 신용카드 발급이 가능했으나이제는 개인 신용점수에 따라 상위누적 구성비와 장기연체 가능성을 바탕으로 이전과는 다르게 보다 유동적으로 카드 발급 심사가 이뤄집니다.

2)대출
그전에는 신용거래 명세를 평가할 때에 대출받은 곳이 제1금융권인지 제2금융권인지를 판단했다면이제는 대출 종류와 금리에 비중을 두고 평가를 합니다2금융권을 이용하더라도 채무 상환율이 높다면 신용평가 시 불이익을 주지 않습니다이처럼 개인 신용점수는 대출의 종류와 규모금리 수준에 따라 평가됩니다.

3) 신용평가 대상
이전에는 미성년자는 물론, 90세 이상의 경우 신용점수가 산출되지 않았습니다그 이유로는 90세 이후로는 신용거래가 거의 일어나지 않는다고 판단해서인데요하지만 지금은 고령자도 신용 활동이 꾸준히 발생함에 따라 90세 이상 고령자도 신용점수가 산출되도록 조정됐습니다.

그렇다면 신용점수는 어디서 확인하나요?

신용점수를 확인하는 방법은 다양합니다

1) NICE신용평가정보 나이스지키미 (www.credit.co.kr)
2) 올크레딧 (www.allcredit.co.kr)
이 밖에도 그 외 인터넷전문은행 등에서 자신의 신용점수를 확인할 수 있습니다.

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이렇게 기존의 신용 등급제에서 신용 점수화로 바뀐 제도를 살펴봤습니다.

 

올해부터 금융기관들이 변화된 기준으로 책정된 신용점수를 활용하기 시작했습니다따라서 기존의 신용거래 조건이 조정될 수 있음으로 자신의 신용점수를 반드시 확인해보시기 바랍니다.

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