[절세미인] ⑧ 보험편-보장성보험 下

69

삼성자산운용 준법감시인 승인필 제190725-11


다음은 주변에 지인들이 보험준비에 대한 문의 할 때 안내해주는 팁 8가지를 정리한 내용이다.


[절세미인] ⑧ 보험편-보장성보험 下 6  EB B3 B4 ED 97 99 EA B0 80 EC 9E 85 ED 8C 81


| A. 단독실손의료비


일단 실손의료보험은 20세 이후에는 바로 준비하길 권한다. 실손의료보험은 입원, 통원, 약재비등 병원에서 지출하는 실제비용 중 대부분을 보장해주는 보험이다. 암에 걸리든, 다리가 부러지든, 병원에 입원하게 될 경우 실제입원비의 일부를 보험을 통해서 보장받을 수 있다. 실손의료비를 가입을 빠르게 하길 권유하는 이유는, 해당 담보가 손해율이 높은 보험상품이기 때문이다. 즉, 보험상품임에도 팔면 팔수록 손해인 상품인 것이다. 이는 소비자가 납입한 보험료보다 고객에게 지급되는 보험금이 더 크다는 의미이며, 이에 보험가입을 심사할 때 보험사가 건강상태등을 이유로 인수하지 않을 가능성이 높다는 의미이기도 하다. 가입 거절은 보험사의 고유권한 중 하나이므로 미루다 거절되느니 차라리 젊을 때 준비하는게 나쁜 선택이 아닐 수 있다.


실손의료비 단독형 상품의 보험료는 나이와 성별 그리고 직업급수에 따라 다르지만 특수한 케이스를 제외한다면 월납 보험료는 매월 치킨 1마리를 덜 먹으면 되는 수준이다.


[절세미인] ⑧ 보험편-보장성보험 下 grayline


| B. 상해사망보험


상해사망은 발생가능성이 높지는 않기 때문에 상대적으로 보험료가 높지 않은 편이다. 하지만 만약의 경우를 생각한다면 상해보험은 차라리 젊은 시기에 만기까지의 보험료를 빠르게 완납 하는게 나을 수 있다. 이 또한 보험료가 낮기 때문에 고려해볼 수 있는 사항이기도 하다. 가입금액을 조정해서 치킨 1.5마리정도 줄이면 낼 수 있는 수준으로 설계해보자.


[절세미인] ⑧ 보험편-보장성보험 下 grayline


| C. 암보험(진단비)


심사에 이슈가 생기지 않는 선에서 질병보험을 천천히 준비해야 할 시기가 30대 중반인데, 이를 조금 1~2년정도 당겨서 준비하면 심사거절 가능성이 낮아지게 된다. 암진단비 담보만 있다면, 앞서 준비한 실손의료비 보험과 조합하여 수술비(암진단비)와 입원비(실손의료비)가 대부분의 비용을 커버할 수 있다. 비갱신형으로 100세까지 보장받을 수 있는 상품을 골라보자! 치킨을 기준으로 한다. 가입금액 및 납입기간을 조정하면 보험료 수준은 치킨 1.5마리정도만 줄여도 부담없이 낼 수 있을 것이다.


[절세미인] ⑧ 보험편-보장성보험 下 grayline


| D. 가족력, 성인병이 있다면?


그야말로 가족력에 따라 발병가능성이 높은 질병은 미리 준비 하는 것이 좋다. 이 또한 거절의 사유가 되기 때문이다. 특히 가족력형 질병은 한번 발병 시 대부분의 보험가입이 거절되기 때문에 조금 더 이른 타이밍에 준비할 필요가 있다.


[절세미인] ⑧ 보험편-보장성보험 下 grayline


| E. 운전자보험 


운전자보험은 자동차보험에서 보장하지 않는 운전자의 “법률비용”과 “사고처리비용”을 담보하는 보험상품이다. 발생 가능성은 크지 않은 편이나, 만약 교통사고를 통해 사망사고가 발생할 경우 법률비용 및 사고처리비용의 크기는 평범한 인생을 뒤흔들 수 있는 수준일 것이다. 비교적 우선순위는 떨어지지만, 본인의 차량을 보유하게 되는 시점에는 가입을 고민해볼 필요가 있다.


[절세미인] ⑧ 보험편-보장성보험 下 grayline


| F. 자녀가 있다면, 정기보험


가장으로서 사망보험이 필요한 이유는 남겨진 가족의 삶의 수준과 연관이 있다. 특히 자녀의 경우, 가장의 조기사망에 따른 부재로 인해 향후 발생하는 생활비와 교육비에 따라 삶의 수준과 장래 방향성도 영향을 받을 수 있는 만큼, 자녀를 가지게 된다면 정기보험을 통해서 자녀가 경제활동을 시작하기 전까지 보험을 통해서 위험을 대비하는 것을 권유한다. 새로운 자녀가 탄생할 때마다 추가가입을 통해서 위험자산을 확보하는 것을 추천한다.


[절세미인] ⑧ 보험편-보장성보험 下 grayline


| G. 자녀를 위한 실손의료비 담보


많은 설명이 필요 없을 것으로 생각된다. 실손의료보험은 모든 연령대에서 중요하기 때문이다. 다만 모든 자녀보험에 실손의료보험 계열 담보 3종(입원, 통원, 약제)이 포함된 것은 아니니 담보는 꼭 확인해봐야 한다.


[절세미인] ⑧ 보험편-보장성보험 下 grayline


| H. 보장성은 소멸형으로


목적에 맞는 상품을 가입해야 한다. 보통 보장성에 부리되는 최저이율은 저축성의 최저이율보다 낮고, 공시이율도 보장성용과 저축성용으로 구분되어 있다. 여기에 만약 중도해지를 고려 해야 할 때에는 위험보험료는 이미 소멸보험료이니 그렇다 쳐도 이미 납입한 적립보험료까지도 깎인 상태로 받게 되어 더욱 손해다. 자산은 저축성 혹은 투자성상품으로 불리자. 소액이라도 저축성 혹은 투자성상품군이 보장성상품보다 비교우위에 있다.



본 칼럼과 관련한 저작권은 삼성자산운용에 있습니다. 저작권자의 허락 없이 본 칼럼을 복제 및 배포하는 행위는 금지됩니다. 본 칼럼은 특정상품에 대한 투자권유 또는 투자광고의 목적으로 제작된 자료가 아닙니다. 본 칼럼은 작성 시점에서 신뢰할 수 있다고 판단되는 각종 자료와 통계 자료를 이용하여 작성되었습니다. 그러나, 본 칼럼의 내용은 확정적이지 않으며, 향후 변경될 수 있으므로, 미래에 대한 보증이 될 수 없습니다. 또한, 본 칼럼에서 소개하는 투자방법은 개별 투자자들의 특수한 상황을 감안하지 않은 일반적인 내용으로써, 본 칼럼을 참고한 일체의 투자행위에 대한 최종적인 판단은 투자자의 결정에 의하여야 하며, 당사는 투자자의 판단과 결정, 그 결과에 대해 일체의 책임을 지지 않습니다.


[절세미인] ⑧ 보험편-보장성보험 下                               650x200 190702