지갑 없이 스마트폰만으로 간편하게 결제를 하는 풍경, 몇 년 전까지만 해도 어색했던 이 모습이 이제는 너무나 익숙하게 느껴집니다. 이처럼 온라인 뿐 아니라 오프라인에서도 모바일 지갑을 이용한 간편 결제를 하는 분들이 빠르게 늘고 있는데요. 간편 결제 시장은 핀테크의 눈부신 혁신이 가장 돋보이는 분야로, 지난 2년 사이 4배 규모로 급성장해 40조원 규모에 이르게 되었다고 해요. 

 

시장이 무섭게 성장하는 만큼 다양한 모바일 페이 서비스들이 소비자의 마음을 사로잡기 위해 경쟁하고 있는데요. 오늘은 수많은 모바일 페이 서비스들 사이에서 고민중인 여러분을 위한 정보를 준비했어요. 주요 모바일 서비스에는 어떤 것이 있는지 알아보고, 각 서비스의 차이점을 명쾌하게 정리했습니다.

모바일 페이, 무엇이 다를까?

우리가 흔히 모바일 페이라고 부르는 모바일 간편 결제 서비스는 모바일 기기에 저장된 정보를 이용해 즉각 결제를 할 수 있는 전자 결제 서비스를 일컫습니다. 결제를 해야 하는 순간마다 번거로운 결제 과정을 거치지 않고 간편한 터치 만으로 결제할 수 있도록 도와주는 모든 서비스가 해당되죠. 간편한만큼 보안에 대한 우려가 수반되는 기술이기 때문에, 편의성과 보안성을 갖춘 기술이 꼭 필요한 서비스이기도 해요.

이처럼 스마트폰 만으로 결제를 할 수 있도록 도와주는 기술에 여러 종류가 있는데요. 어떤 기술을 핵심으로 하느냐에 따라 모바일 서비스들을 분류할 수 있습니다.

 

대표적인 방식으로는,

1) 일회용 가상 카드번호를 활용해 보안 문제를 해결하는 앱 카드 결제 방식

2) 마그네틱을 통해 정보를 전송하는 마그네틱 보안 전송 (MST) 방식

3) 근거리 무선 통신 (NFC)을 활용하는 방식

4) QR코드를 활용하는 방식

5) 또 사용자의 생체 정보를 활용해 결제 할 수 있도록 하는 생체 인식 결제 방식 등이 있어요.

 

  • 삼성페이

현재 우리나라 간편 결제 시장에서 가장 무섭게 영향력을 확장하고 있는 모바일 페이 서비스는 바로 삼성페이입니다. 흔히 우리가 카드를 “긁는다”고 표현하는 이유는 카드의 마그네틱 카드를 단말기에 물리적으로 접촉해 결제하는 전통적인 방식에서 유래했는데요. 삼성페이는 이와 달리 직접 접촉 없이 자기장을 통해 카드가 결제되도록 하는 마그네틱 보안 전송 방식을 중심으로 간편 결제 서비스를 제공하고 있습니다.

-장점 : 마그네틱 보안 전송 방식은 기존 카드 단말기를 활용하는 기술이기 때문에, 별도의 전용 단말기가 설치되지 않은 다양한 기존 상점들에서 활용할 수 있다는 활용성이 가장 큰 장점입니다. 카드를 대기만 하면 되니 편의성도 만족스럽죠. 또한 마그네틱 보안 전송 방식과 더불어 NFC 결제도 지원하기 때문에 더욱 활용도가 높습니다. 더불어 삼성페이는 삼성 특유의 소비자 응대 서비스와 부가 서비스 면에서 좋은 평가를 받고 있어요.

-단점 : 많은 전문가들이 마그네틱 보안 전송 방식 자체의 정보 보안 문제를 지적한다고 해요. 그래서 웬만한 결제시 와이파이가 아닌 3G/LTE를 사용하여야 하도록 요구하고 있어, 이용자에게는 불편함으로 다가옵니다. 나아가 삼성 스마트폰이 아닌 아이폰 유저의 경우 사용할 수 없다는 치명적인 단점이 있습니다.

 

  • 엘지페이

기반 기술 면에서 삼성페이와 매우 비슷한 모습의 엘지페이는 삼성 페이와 기술 특유의 장단점을 공유하고 있습니다. 삼성 페이와 비슷한 마그네틱 전송 기술을 사용하지만 지원 단말기와 세부 기능 면에서 차이가 있는데요. 특히 “퀵페이”라는 기능의 명칭에 걸맞게 보다 빠른 결제 속도를 자랑합니다.

-장점 : 기존의 모바일 결제 서비스들의 경우 실행 중이던 앱을 끄고 해당 앱을 실행하여야만 한다는 불편함이 있었는데요. 엘지페이는 실행 중이던 화면을 끄지 않고도 결제를 바로 실행할 수 있다는 점이 장점입니다. 또한 실제 지갑처럼 결제를 위한 카드 뿐 아니라 다양한 멤버십 카드를 등록해 사용할 수 있다는 점이 편리합니다. 충실한 전자 지갑 역할을 하는 것이죠.

-단점 : 지원 단말기의 종류가 상당히 제한적이라는 점이 큰 단점입니다. 국내 단말기 시장에서 LG 제품이 차지하는 비중을 볼 때, 영향력을 확장하기 어려울 것이라는 전망도 나오죠. 또한 등록가능한 카드 개수가 최대 10장으로 정해져 있어, 혜택 따라 다양한 카드를 사용하는 이용자에게는 불편하게 느껴질 수 있습니다.

 

  • 카카오페이

QR 코드 방식을 활용한 카카오페이는 신용카드사를 거치지 않고 앱에서 앱으로, 또 계좌에서 계좌로 결제가 가능한 방식입니다. 카카오톡의 사용자 기반을 바탕으로 영향력을 확장하고 있죠.

-장점 : 누구나 사용하는 카카오톡 계정을 바탕으로 활용할 수 있다는 점이 편리합니다. 또한 결제 뿐 아니라 송금도 한 서비스 내에서 가능하죠. 특히 무제한 수수료 무료 정책으로 잦은 송금을 하는 분들 사이에서 사랑을 받고 있습니다.

-단점 : 그저 스마트폰이나 카드를 대면 결제되는 삼성페이와 엘지페이에 비해 번거로운 결제과정이 큰 단점입니다. 앱을 켜고, QR코드를 클릭해 생성 및 전송해야 하기 때문에 간편함 면에서는 떨어지죠. 또한 전용 단말기를 지닌 가맹점에서만 사용할 수 있으며, 신용카드사에서 제공하는 혜택들도 제공받지 못한다는 단점이 있습니다.

 

  • 페이코

페이코는 주파수를 활용한 근거리 무선 통신 (NFC) 방식을 활용해 보다 미래 지향적인 결제 방식이라는 평가를 받고 있습니다. 또한 오프라인 결제 편의성에 강점이 있는 삼성페이의 마그네틱 보안 전송 방식도 더불어 지원해서, 온오프라인을 가리지 않고 활용할 수 있는 간편 결제 시스템을 구축하고자 노력하고 있죠. 현재 많은 핀테크 선진국들에서 “대세”로 인정하는 기술 방식이기도 합니다.

-장점 : 삼성페이와의 제휴를 통해 온오프라인 모두 손쉽게 결제할 수 있는 시스템을 구축하고 있다는 점이 장점입니다. 두 결제 방식의 장점을 고루 누릴 수 있죠. 페이코에 삼성페이 결제를 직접 추가하는 것이 가능합니다.

-단점 : 삼성페이와 제휴하고 있지만, 삼성페이에 등록한 카드들을 다시 등록하고 인증해야 하는 번거로움이 있습니다. 또한 NFC 방식으로 결제를 하고자 할 경우에는 전용 단말기가 있는 가맹점에서만 가능하죠.

 

  • 제로페이 (서울페이)

기업들이 앞서 개발한 타 결제 서비스와 달리 제로페이는 중소벤처기업부와, 서울시, 정부가 힘을 합쳐 소상공인들의 수수료 부담을 줄여주기 위해 개발한 결제 서비스입니다. 카드 사용률이 높아지면서 매 결제 승인마다 일정한 수수료를 부담해야 하는 소상공인 입장에서는 부담이 더욱 커졌는데요. 제로페이는 기존의 신용카드를 거치지 않고 QR코드를 통해 소상공인들에게 간편 계좌 이체를 하는 방식으로 소상공인들의 어려움을 해결하고자 하는 서비스입니다.

-장점 : 중간 단계의 수수료를 절감해 소상공인의 부담을 줄여주는 착한 소비습관을 기를 수 있다는 게 큰 장점입니다. 소상공인들이 앞장서 참여하고자 하기 때문에 앞으로 더욱 다양한 매장에서 이용 가능할 것으로 예상됩니다. 제로페이의 성장을 위해 정부는 소득공제 혜택 등을 제공할 예정이기도 해요.

-단점 : 기존 신용카드의 장기 우량 고객의 경우 결제로부터 오는 혜택을 포기해야 하는 셈이죠. 또한 QR 코드 방식 고유의 상대적 불편함 또한 감수해야 하겠지요?

모바일 페이, 똑똑하게 고르는 법!

이렇게 다양한 모바일 페이 서비스들에 대해 알아보았는데요. 그렇다면 이 많은 서비스 중에서 어떤 것을 어떻게 선택하면 좋을까요? 자신에게 맞는 모바일 페이 서비스를 고르는 법을 알려드립니다.

 

첫째, 지원하는 단말기와 OS를 확인해야 합니다.

특히 스마트폰 제조를 겸하는 삼성, LG 등의 경우 호환 가능한 단말기가 정해져 있는데요. 이를 확인해 내 현재 단말기에서 이용 가능한 서비스인지 확인하는 것이 첫번째 고려해야 할 점입니다.

 

둘째, 주 사용 금융사의 카드와 호환되는지 확인해야 합니다.

주요 카드사와 은행사는 대부분의 페이 서비스에서 이용이 가능하지만, 간혹 특정 카드만 등록이 가능하거나 반대로 가능하지 않은 경우가 있죠. 특히 씨티카드와 같은 외국계 카드사의 경우 등록 가능한 서비스가 제한적인 편이기에, 현재 내가 사용하는 카드를 지원하는 간편 결제 서비스인지 꼭 확인해야 해요.

 

셋째, 결제 외 어떤 기능이 있는지 살펴보는 것이 좋습니다.

예를 들어 잦은 소액 송금을 하는 경우, 같은 앱 내에서 간편 송금 기능이 지원되는지도 살펴보는 것이 좋습니다. 오프라인보다 온라인 결제를 자주하는 분이라면 온라인 상에서 결제하기 편한 인터페이스인지 체크하시는 게 좋겠죠? 한편 간편결제 외의 자잘한 기능 때문에 앱이 무거워지는 것이 싫으시다면, 기본에 충실한 앱인지 확인해보시길 바라요.

 

오늘은 국내의 다양한 모바일 간편 페이 서비스에 대해 알아봤어요. 앞으로도 각 서비스들은 소비자의 불편함을 해소하는 방향으로 발전하고 경쟁해 나갈 것으로 예상되는데요. 누구나 스마트폰으로 결제하는 것이 당연한 날이 생각보다 금방 다가올지도 모르겠습니다.

김서영
마케팅/비즈니스 칼럼니스트
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